TL;DR
Mit Crypto Lending können Nutzer Kryptowährungen gegen eine Gebühr oder Zinsen ausleihen und verleihen. Sie können sofort ein Darlehen erhalten und mit der Investition beginnen, indem Sie einfach einige Sicherheiten bereitstellen. Dies kann über eine DeFi Lending DApp oder eine Kryptowährungsbörse erfolgen. Wenn Ihre Sicherheiten unter einen bestimmten Wert fallen, müssen Sie sie auf das erforderliche Niveau aufstocken, um eine Liquidation zu vermeiden. Wenn Sie Ihr Darlehen plus eine Gebühr zurückzahlen, wird Ihr Kapital freigegeben.
Sie können auch Kredite ohne Sicherheiten, so genannte Blitzkredite, erhalten, die Sie innerhalb desselben Geschäftsvorfalls zurückzahlen müssen. Gelingt Ihnen das nicht, wird die Kredittransaktion rückgängig gemacht, bevor sie abgeschlossen werden kann. Krypto-Darlehen machen die Kreditaufnahme und -vergabe einfach, und der Prozess ist durch intelligente Verträge vollständig automatisiert. Für viele ist es ein einfacher Weg, um APY auf Krypto-Assets zu verdienen, die sie HODL oder Zugang zu billigen Krediten.
Doch wie jedes Projekt, jeder Smart Contract und jede Investition auf der Blockchain birgt auch das Krypto-Lending ein finanzielles Risiko. Wenn Sie zum Beispiel einen volatilen Coin als Sicherheit verwenden, können Sie über Nacht liquidiert werden. Smart Contracts können auch gehackt, angegriffen oder ausgenutzt werden, was oft zu großen Verlusten führt.
Bevor Sie einen Coin leihen oder verleihen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie das Sorgerecht für Ihre Coins verlieren werden. Sie entziehen sich damit Ihrer Kontrolle und verringern Ihre Liquidität. Beachten Sie alle Darlehensbedingungen, um zu verstehen, wann Sie über Ihr Geld verfügen können und welche Gebühren anfallen. Sie können noch heute damit beginnen, mit Ihrem Binance-Konto Kredite aufzunehmen, indem Sie sich auf der Krypto-Darlehen Seite.
Einleitung
Wenn man an Gewinne und Verluste bei Kryptowährungen denkt, kommen einem oft volatile Preise und hektische Märkte in den Sinn. Aber das ist nicht die einzige Möglichkeit, auf der Blockchain Geld zu verdienen. Die Krypto-Kreditvergabe ist ein leicht zugänglicher Service, bei dem Sie Ihr Geld mit relativ geringem Risiko verleihen können. Auf der anderen Seite können Sie auch schnell Zugang zu geliehenen digitalen Vermögenswerten zu niedrigen Zinssätzen erhalten. Die Aufnahme und Vergabe von Krediten ist mit Kryptowährungen oft unkomplizierter, effizienter und kostengünstiger, so dass es sich für beide Parteien lohnt, diese Option zu prüfen.
Was ist Krypto-Kreditvergabe?
Krypto-Lending funktioniert, indem man Krypto von einem Nutzer und stellt sie einem anderen gegen eine Gebühr zur Verfügung. Die genaue Methode zur Verwaltung des Kredits ändert sich von Plattform zu Plattform. Sie können Krypto-Lending-Dienste sowohl auf zentralen als auch auf dezentralen Plattformen finden, aber die Grundprinzipien bleiben die gleichen.
Sie müssen auch nicht nur ein Kreditnehmer sein. Sie können passiv ein Einkommen erzielen und Zinsen erhalten, indem Sie Ihre Kryptowährungen in einem Pool anlegen, der Ihre Gelder verwaltet. Je nach der Zuverlässigkeit der Smart Contract verwenden, besteht in der Regel ein geringes Risiko, dass Sie Ihr Geld verlieren. Dies könnte daran liegen, dass der Kreditnehmer Sicherheiten gestellt hat oder eine CeFi-Plattform (zentralisierte Finanzierung) wie Binance den Kredit verwaltet.
Wie funktioniert die Krypto-Kreditvergabe oder der Krypto-Kredit?
An der Krypto-Kreditvergabe sind in der Regel drei Parteien beteiligt: der Kreditgeber, der Kreditnehmer und eine DeFi-Plattform (Decentralized Finance) oder eine Krypto-Börse. In den meisten Fällen muss der Darlehensnehmer eine gewisse Summe aufbringen. Sicherheiten bevor Sie Kryptowährungen ausleihen. Sie können auch Flash-Kredite ohne Sicherheiten verwenden (mehr dazu weiter unten). Auf der anderen Seite des Kredits können Sie einen Smart Contract haben, der Stablecoins oder eine Plattform, die Gelder von anderen Nutzern verleiht. Die Verleiher fügen ihre Kryptowährungen einem Pool hinzu, der dann den gesamten Prozess verwaltet und ihnen einen Teil der Zinsen weiterleitet.
Arten von Krypto-Darlehen
Flash-Darlehen
Flash-Darlehen ermöglichen es Ihnen, Geld zu leihen, ohne dass Sie Sicherheiten stellen müssen. Ihren Namen verdanken sie der Tatsache, dass das Darlehen innerhalb eines einzigen Tages vergeben und zurückgezahlt wird. Block. Wenn der Darlehensbetrag nicht zuzüglich Zinsen zurückgegeben werden kann, wird die Transaktion storniert, bevor sie in einem Block bestätigt werden kann. Dies bedeutet im Grunde, dass das Darlehen nie stattgefunden hat, da es nie bestätigt und der Kette hinzugefügt wurde. Ein intelligenter Vertrag steuert den gesamten Prozess, so dass keine menschliche Interaktion erforderlich ist.
Um einen Blitzkredit zu nutzen, müssen Sie schnell handeln. Hier kommen wieder die intelligenten Verträge ins Spiel. Mit der Logik von intelligenten Verträgen können Sie eine Top-Level-Transaktion mit Sub-Transaktionen erstellen. Wenn eine der Untertransaktionen fehlschlägt, wird die Haupttransaktion nicht ausgeführt.
Lassen Sie uns ein Beispiel betrachten. Stellen Sie sich einen Token vor, der für $1,00 (USD) in Liquiditätspool A und $1,10 in Liquiditätspool B. Sie haben jedoch keine Mittel, um Token aus dem ersten Pool zu kaufen und im zweiten zu verkaufen. Sie könnten also versuchen, einen Flash-Kredit zu verwenden, um dies abzuschließen Arbitrage Möglichkeit innerhalb eines Blocks. Ein Beispiel. Stellen Sie sich vor, dass unsere Haupttransaktion einen 1.000-BUSD-Flash-Kredit von einer DeFi-Plattform aufnimmt und diesen zurückzahlt. Wir können dies dann in kleinere Untertransaktionen aufteilen:
1. Das geliehene Geld wird auf Ihr Portemonnaie übertragen.
2. Sie kaufen Kryptowährungen im Wert von 1.000 $ aus Liquiditätspool A (1.000 Token).
3. Sie verkaufen die 1.000 Token für $1,10, was Ihnen $1.100 einbringt.
4. Sie überweisen den Kredit plus Leihgebühr in den Flash Loan Smart Contract.
Wenn eine dieser Teiltransaktionen nicht ausgeführt werden kann, wird der Kreditgeber das Darlehen stornieren, bevor es zustande kommt. Mit dieser Methode können Sie mit Flash-Darlehen Gewinne erzielen, ohne ein Risiko für sich selbst oder Ihre Sicherheiten einzugehen. Zu den klassischen Möglichkeiten für Flash-Darlehen gehören Collateral Swaps und Preisarbitrage. Sie können Ihr Flash-Darlehen jedoch nur auf der Kette verwenden, da das Verschieben von Geldern auf eine andere Kette gegen die Ein-Transaktions-Regel verstoßen würde.
Besicherte Kredite
Ein besicherter Kredit gibt dem Kreditnehmer im Gegenzug für die Bereitstellung von Sicherheiten mehr Zeit für die Verwendung seiner Mittel. MakerDAO ist ein Beispiel dafür, da die Nutzer eine Vielzahl von Kryptowährungen zur Absicherung ihrer Kredite bereitstellen können. Da Kryptowährungen volatil sind, werden Sie wahrscheinlich einen niedrigen Beleihungsauslauf (LTV) haben, z. B. 50 %. Diese Zahl bedeutet, dass Ihr Kredit nur die Hälfte des Wertes Ihrer Sicherheiten beträgt. Diese Differenz bietet Spielraum für den Wert der Sicherheiten, wenn dieser sinkt. Sobald Ihre Sicherheiten unter den Wert des Kredits oder einen anderen vorgegebenen Wert fallen, werden die Mittel verkauft oder an den Kreditgeber übertragen.
Bei einem 50%igen LTV-Darlehen von $10.000 BUSD müssen Sie beispielsweise $20.000 (USD) an Ether (ETH) als Sicherheit hinterlegen. Wenn der Wert unter $20.000 fällt, müssen Sie weitere Mittel hinzufügen. Fällt der Wert unter $12.000, werden Sie liquidiertund der Kreditgeber wird sein Geld zurückerhalten.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, erhalten Sie meist neu geprägte Stablecoins (wie DAI) oder Kryptowährungen, die Ihnen jemand geliehen hat. Die Kreditgeber hinterlegen ihr Vermögen in einem intelligenten Vertrag, der ihre Gelder auch für eine bestimmte Zeit sperren kann. Sobald Sie über das Geld verfügen, können Sie damit machen, was Sie wollen. Allerdings müssen Sie Ihre Sicherheiten mit der Preisänderung aufstocken, um sicherzustellen, dass sie nicht liquidiert werden.
Wenn Ihr Beleihungsausmaß zu hoch wird, müssen Sie möglicherweise auch Geldstrafen zahlen. Ein intelligenter Vertrag wird den Prozess steuern und ihn transparent und effizient machen. Bei der Rückzahlung Ihres Kredits zuzüglich der geschuldeten Zinsen erhalten Sie Ihre Sicherheiten zurück.
Vor- und Nachteile von Kryptokrediten
Krypto-Darlehen sind seit Jahren ein gängiges Instrument im DeFi-Bereich. Doch trotz ihrer Beliebtheit gibt es auch einige Nachteile. Stellen Sie sicher, dass Sie einen ausgewogenen Blick darauf werfen, bevor Sie sich entscheiden, mit dem Verleihen oder Ausleihen zu experimentieren:
Vorteile
1. Leicht zugängliches Kapital. Krypto-Darlehen werden an jeden vergeben, der Sicherheiten stellen oder die Mittel in einem Blitzkredit zurückzahlen kann. Dadurch sind sie einfacher zu erhalten als ein Kredit von einem traditionellen Finanzinstitut, und es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich.
2. Intelligente Verträge verwalten Kredite. Ein intelligenter Vertrag automatisiert den gesamten Prozess und macht die Kreditvergabe und -aufnahme effizienter und skalierbarer.
3. Einfaches, passives Einkommen mit wenig Arbeit verdienen. HODLer können ihre Kryptowährung in einem Tresor deponieren und beginnen, APY zu verdienen, ohne den Kredit selbst verwalten zu müssen.
Nachteile
1. Hohes Liquidationsrisiko je nach Sicherheiten. Selbst bei stark überbesicherten Krediten können die Kryptopreise plötzlich fallen und zur Liquidation führen.
2. Intelligente Verträge können anfällig für Angriffe sein. Schlecht geschriebener Code und Hintertür-Exploits können zum Verlust Ihrer geliehenen Gelder oder Sicherheiten führen.
3. Das Ausleihen und Verleihen kann das Risiko für Ihre Portfolios. Die Diversifizierung Ihres Portfolios ist zwar eine gute Idee, aber die Vergabe von Darlehen birgt zusätzliche Risiken.
Was Sie vor einem Krypto-Kredit beachten sollten
Wenn Sie eine vertrauenswürdige Kreditplattform und stabile Vermögenswerte als Sicherheiten verwenden, haben Sie die besten Chancen auf einen erfolgreichen Kryptokredit. Aber bevor Sie sich in die Kreditvergabe oder -aufnahme stürzen, sollten Sie auch die folgenden Tipps beachten:
1. Verstehen Sie die Risiken der Übergabe Ihrer Kryptomünzen. Sobald die Münzen Ihre Brieftasche verlassen, müssen Sie jemand anderem (oder einem intelligenten Vertrag) vertrauen, dass er sie verwaltet. Projekte können das Ziel von Hacks und Betrügereien sein, und in einigen Fällen sind Ihre Münzen möglicherweise nicht sofort zugänglich, um sie abzuheben.
2. Denken Sie an die Marktbedingungen, bevor Sie Ihre Kryptowährung verleihen. Ihre Coins können für einen bestimmten Zeitraum gesperrt sein, was es unmöglich macht, auf Abschwünge im Kryptomarkt zu reagieren. Das Verleihen oder Ausleihen mit einer neuen Plattform kann auch riskant sein, und Sie sollten vielleicht besser warten, bis sie mehr Vertrauen aufgebaut hat.
3. Lesen Sie die Kreditbedingungen. Es gibt eine riesige Auswahl an Krediten. Sie sollten nach besseren Zinssätzen und günstigen Konditionen Ausschau halten.
Berühmte Krypto-Kreditprojekte
Aave
Aave ist ein Ethereum-basiertes DeFi-Protokoll, das verschiedene Krypto-Kredite anbietet. Sie können sowohl verleihen und leihen, als auch Liquiditätspools beitreten und auf andere DeFi-Dienste zugreifen. Aave ist vielleicht am bekanntesten für seine Arbeit bei der Popularisierung von Flash-Krediten. Um Geld zu leihen, zahlen Sie Ihre Token bei Aave ein und erhalten aTokens. Diese dienen als Quittung, und die Zinsen, die Sie verdienen, hängen von der Kryptowährung ab, die Sie verleihen.
Abrakadabra
Abracadabra ist ein Multi-Chain, DeFi-Projekt, das es den Nutzern ermöglicht, ihre verzinslichen Token als Sicherheiten einzusetzen. Die Nutzer erhalten verzinsliche Token, wenn sie ihr Geld in einen Kreditpool einzahlen oder Rendite-Optimierer. Durch den Besitz des Tokens erhalten Sie Zugriff auf Ihre ursprüngliche Einlage plus die erwirtschafteten Zinsen.
Sie können den Wert Ihrer verzinslichen Token weiter freisetzen, indem Sie sie als Sicherheit für einen Magic Internet Money (MIM) Stablecoin-Kredit verwenden. Eine Strategie besteht darin, Stablecoins in einem Smart Contract zu hinterlegen und die verzinslichen Token dann zur Generierung von MIM zu verwenden. Solange Ihre Stablecoins keiner Volatilität ausgesetzt sind, ist die Wahrscheinlichkeit einer Liquidation gering.
Binance
Neben seinen Börsendiensten bietet Binance eine Reihe anderer Krypto-Finanzprodukte an, mit denen Nutzer Geld verleihen, leihen und verdienen können passives Einkommen. Wenn Sie nicht auf DApps zugreifen und eine DeFi verwalten wollen Wallet selbst, kann die Verwendung einer CeFi (zentralisierte Finanzierung) Option viel einfacher sein. Binance bietet Zugang zu einfachen Krypto-Sicherheitsdarlehen für viele Token und Münzen, einschließlich Bitcoin (BTC), ETH und BNB. Die Mittel für diese Darlehen stammen von Binance-Nutzern, die Zinsen auf ihre HODLed-Kryptowährungen verdienen möchten.
Wie nimmt man ein Krypto-Darlehen auf Binance auf?
Sie können ganz einfach Kryptowährungen direkt von Ihrem Binance-Konto aus leihen. Loggen Sie sich zunächst ein und gehen Sie dann auf die Seite Krypto-Darlehen Seite.
1. Geben Sie den Betrag und die Kryptowährung ein, die Sie ausleihen möchten.
2. Wählen Sie den Vermögenswert, den Sie als Sicherheit bereitstellen möchten. Der Betrag, den Sie bereitstellen müssen, wird in diesem Feld auf der Grundlage des anfänglichen LTV auf der rechten Seite angezeigt.
3. Wählen Sie den Zeitraum aus, für den Sie den Vermögenswert ausleihen möchten.
4. Klicken Sie auf [Start Borrowing Now] sobald Sie mit den Details Ihres Kredits zufrieden sind.
Abschließende Gedanken
Wenn sie verantwortungsvoll betrieben werden, bieten Krypto-Kreditplattformen sowohl dem Kreditnehmer als auch dem Kreditgeber einen Mehrwert. HODLer haben nun eine weitere Möglichkeit, ein passives Einkommen zu erzielen, und Investoren können das Potenzial ihrer Gelder erschließen, indem sie sie als Sicherheiten verwenden. Unabhängig davon, ob Sie sich für ein DeFi- oder CeFi-Projekt zur Verwaltung Ihrer Kredite entscheiden, sollten Sie sich über die damit verbundenen Bedingungen im Klaren sein und sicherstellen, dass Sie vorrangig eine vertrauenswürdige Plattform nutzen. Die Blockchain-Technologie hat den Zugang zu und die Vergabe von Krediten einfacher denn je gemacht, was Krypto-Darlehen zu einem leistungsstarken Instrument für alle Interessierten macht.
